A elevação da taxa básica de juro (Selic) para 10,75% ao ano, confirmada nesta quarta-feira (2) pelo Banco Central (BC), amplia o destaque que os fundos de renda fixa já haviam adquirido frente à caderneta de poupança. Uma das razões remete a última reunião do Copom, quando a taxa passou a 9,25% e restabeleceu as regras da poupança unificada.
Em razão disso, os rendimentos das chamadas antiga e nova poupança foram igualados em 6,17% ao ano mais a taxa de Taxa Referencial (TR). Até aquele momento, os depósitos em caderneta posteriores a maio de 2012 (poupança antiga) eram remunerados em 70% do valor estipulado para a taxa de juro.
Ainda assim, o diretor-executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel José Ribeiro, afirma que, para aportes de baixo valor, a caderneta segue atrativa em razão das taxas de administração cobradas. Dessa forma, a poupança, que é isenta de Imposto de Renda, supera os fundos com taxas superiores a 2% ao ano.
Já no que se refere às operações de crédito, os efeitos são menores. Isso acontece, segundo Ribeiro, porque existe um deslocamento elevado entre a Selic e as taxas de juros cobradas aos consumidores. Na média para a pessoa física, atinge 110,17% ao ano e provoca uma variação de mais de 1.000% entre as duas pontas.
Veja como ficam algumas simulações com a nova Selic
Crédito
Cheque especial
Uso por 20 dias de R$ 1 mil
- Com Selic de 9,25%
Taxa mensal: 7,62%
Valor do juro: R$ 50,80
- Com Selic de 10,75%
Taxa mensal: 7,74%
Valor do juro: R$ 51,60
Elevação de R$ 0,80
Cartão de crédito rotativo
Utilização do rotativo por 30 dias de R$ 3 mil
- Com Selic de 9,25%
Taxa mensal: 13,28%
Valor do juro: R$ 398,40
- Com Selic de 10,75%
Taxa mensal: 13,40%
Valor do juro: R$ 402,00
Elevação de R$ 3,60
Juros do comércio
Compra de uma geladeira de R$ 1,5 mil em financiamento de 12 meses
- Com Selic de 9,25%
Taxa mensal: 5,07%
Valor da parcela: R$ 169,91
Valor total: R$ 2.038,88
- Com Selic de 10,75%
Taxa mensal: 5,19%
Valor da parcela: R$ 171,06
Valor total: R$ 2.052,68
Elevação no mês: R$ 1,15
Elevação total: R$ 13,79
Investimento
Como ficaria uma aplicação financeira no valor de R$ 10 mil pelo prazo 12 meses com Selic de 10,75% ao ano
- Poupança antiga e nova
Rendimento: R$ 680,00
Total aplicado: R$ 10.680,00
- Fundo de investimento com taxa de administração de 0,5% ao ano
Rendimento: R$ 808,00
Total aplicado: R$ 10.808,00
- Fundo de investimento com taxa de administração de 1% ao ano
Rendimento: R$ 770,00
Total aplicado: R$ 10.770,00
- Fundo de investimento com taxa de administração de 1% ao ano
Rendimento: R$ 668,00
Total aplicado: R$ 10.668,00
