A fórmula de cálculo do seguro de automóvel leva em consideração muitos aspectos: perfil do usuário, modelo do veículo e região geográfica estão entre eles. Preços dos carros e estatísticas de segurança pública são determinantes e ajudam a explicar o aumento recente nas cotações no país.
Mas, apesar de altas consecutivas sentidas nos últimos anos, a perspectiva é de que, agora, possa começar um movimento de redução nas cifras.
É o que aponta o Índice de Preços do Seguro Automóvel (IPSA), calculado pela empresa TEx e que traz uma queda de 6,1% os valores de junho, no país, em relação ao mês anterior. Na comparação com 12 meses passados também houve retração de 4,6%.
Em Porto Alegre, após acumular alta de 23% em 12 meses, os valores começaram a desacelerar. O diretor-presidente do Sindicato das Seguradoras do Rio Grande do Sul (Sindisergs), Guilherme Bini, em entrevista a Giane Guerra, na Rádio Gaúcha, afirmou que em março e em abril os índices já demonstraram um freio. A perspectiva é boa, também motivada pelas medidas do governo federal de bônus para incentivar a venda de modelos populares.
— O aumento da venda do veículo novo faz com que a Fipe e o valor do seminovo tenham uma redução, e isso impacta no custo do seguro – declarou Bini.
De acordo com ele, os preços dos veículos não são as únicas variáveis. As seguradoras ainda enfrentam altos índices de sinistralidade (quando há colisões que geram perdas parciais, por exemplo) e um custo elevado com peças e mão de obra no conserto dos veículos. A favor do consumidor, contam a concorrência entre as companhias e a busca por um perfil mais adequado de cobertura, que podem contribuir para uma cotação mais favorável.
Consumo
Para quem está em vias de renovar o seguro do veículo ou está procurando um carro novo, é importante prestar atenção às características da cobertura. Muitas seguradoras oferecem pacotes prontos, com itens padronizados, que podem ser revisados junto ao corretor de seguros, para reduzir custos.
A quilometragem do serviço de guincho, a existência e o período necessário de um carro reserva, além do perfil do uso do veículo – se é para passeio ou comercial – influenciam na cotação. Conforme Bini, é preciso entender a real necessidade do cliente, pois muitos acabam comprando seguros empacotados e pagam por coberturas que não precisam.
A coordenadora do curso de graduação em Ciências Econômicas da Pontifícia Universidade Católica do Rio Grande do Sul (PUCRS), Kellen Fraga, chama a atenção para aspectos como o tempo de uso do veículo e os índices de roubo relacionados ao modelo segurado, que influenciam na cotação:
— Cada automóvel escolhido tem o seu respectivo índice de criminalidade. Quanto maior esse índice por região de tráfego, de risco de roubo e acidentes, por exemplo, maior tende a ser o prêmio do seguro, pois aumenta a probabilidade de sinistros. Então, o prêmio nada mais é do que o custo do seguro para a seguradora, e o sinistro, o evento relacionado a prejuízos acidentais e problemas mecânicos e elétricos previamente contratados em apólice, a depender do tipo de cobertura.
Para a educadora financeira e Coordenadora do Programa de Extensão Educação Financeira para Todos e para Toda Vida da Universidade Federal do Rio Grande do Sul (UFRGS), Wendy Haddad Carraro, na hora da contratação, o motorista deve avaliar suas necessidades e prioridades. Entre eles, ela chama a atenção para os serviços de assistência 24 horas, a presença de um carro reserva e a cobertura para vidros e acessórios.
— Quando deparamos com planos mais baratos, é importante analisar os detalhes da cobertura oferecida. Algumas seguradoras podem oferecer preços menores, mas podem também excluir certos serviços ou ter franquias mais altas, o que pode tornar a apólice menos vantajosa em caso de sinistros. Importante sempre fazer a conta e avaliar os riscos — alerta
Compare e decida
Carro próprio
Vantagens:
- Conforto
- Disponibilidade
- Comodidade
- Privacidade
- Liberdade
- Segurança
- Ideal para famílias grandes
- Economia em longas distâncias
- Investimento em patrimônio
Desvantagens:
- Investimento alto para compra
- Custos com seguro
- Manutenção e reparos
- Custos com combustível
- Impostos e taxas
- Estacionamento
- Multas (possíveis)
- Desvalorização do bem
Como circular: faça o somatório do gasto mensal e multiplique pelo período que pretende ficar com o carro. Por exemplo, cinco anos.
Transporte de aplicativo ou táxi
Vantagens:
- Acessibilidade
- Sem custo de aquisição
- Sem despesas de combustíveis, seguro, IPVA, estacionamento e manutenção
- Economia em curtas distâncias
- Mobilidade sustentável
- Variedade de formas de pagamento
Desvantagens:
- Riscos de cancelamentos
- Tarifas dinâmicas
- Risco de falta de disponibilidade
- Depende da internet
- Limitação para grandes volumes
- Custo do quilômetro elevado em longas distâncias
Como calcular: estime o valor de gasto mensal. Multiplique pelo mesmo período que considerou o consumo com carro próprio.
Locação de carro
Vantagens:
- Conforto
- Privacidade
- Liberdade
- Segurança
- Sem custo de aquisição
- Sem despesas de IPVA e manutenção
- Longas distâncias
- Aluguel parcelado
- Assistência 24 horas
- Possibilidade de mudança de modelo
Desvantagens:
- Despesa com combustíveis
- Despesa com locação
- Oscilações do aluguel
- Despesa com seguro básico contra terceiros, cobertura contra roubo, furto e danos
- Uso de cartão de crédito para caução
Como calcular: estime o valor de gasto mensal. Multiplique pelo mesmo período que considerou o consumo com carro próprio.
Giane Guerra: "Carro tem custos"
Pior do que imóvel sem uso é carro parado na garagem gritando que não há necessidade de tê-lo. Veículo próprio é indicado para quem roda muito e leva bagagens. Usar aplicativos de transporte sai mais em conta para trajetos curtos. Da jovem que adorava dirigir e encaminhou carteira de motorista no dia que fez 18 anos, virei aquela que prefere pegar Uber para ir trabalhando no celular ou olhando a paisagem, sem me preocupar onde estacionar. Temos só um carro na família. Vejo bons poupadores com uma conta já bem gorda alugarem carro para viajar ou ter veículos com preços até bem abaixo do meu. Salvo para trabalho, carro é custo, não investimento.
