A pandemia trouxe um impacto generalizado para os negócios, mas ainda mais significativo para os de porte menor. Costumeiramente, esses empreendimentos têm menos caixa para aguentar períodos de crise. Para favorecer a recuperação dessas empresas, o recém-lançado CredCaxias oferece crédito barato e treinamento para colaborar com a retomada econômica. Mais de 85% dos negócios de Caxias do Sul se enquadram entre os que podem obter crédito com taxa de juros de 0,98% ao mês por meio do programa, voltado aos microempreendedores individuais (MEIs), às microempresas e às empresas de pequeno porte.
Dos quase 64 mil empreendimentos da cidade que estão nestas categorias, a estimativa é de que dois mil acessem a linha de crédito. As empresas têm 36 meses para quitar os financiamentos, com seis de carência. O gerente de Crédito da Sicredi Pioneira, Marcus Pinheiro, destaca a agilidade na liberação do crédito. Para os associados da cooperativa, pode ocorrer em até dois dias. Para os demais, o prazo é de cerca de uma semana, porque é preciso se associar à cooperativa.
— Caxias do Sul tem mais de 70 mil CNJPs, é uma cidade muito empreendedora e é uma cidade que precisa nesse momento de apoio para que realmente faça essa retomada de forma gradual, mas com passos bem consolidados — projeta Pinheiro.
Nos dois primeiros dias do programa, lançado na quarta-feira (22), foram cerca de 500 contatos com a prefeitura sobre o assunto. Até por das 15h30min de sexta-feira (24), houve 400 cadastros por meio da página na internet desenvolvida para os empresários interessados no crédito. Entre os segmentos que mais buscaram o serviço, estão o de eventos e o de alimentação, junto com os MEIs de diversas áreas.
— Surpreendeu positivamente em relação à demanda. Tínhamos, obviamente, uma organização e prevendo um percentual, só que tomou uma dimensão muito boa. A gente fica feliz porque é uma ação que, de fato, a gente consegue atingir lá na ponta o micro e pequeno empreendedor, que esse é o que tem mais dificuldade nesses momentos — comemora o secretário municipal de Desenvolvimento Econômico, Emprego e Renda, Elvio Gianni.
"Maior do Estado"
A efetivação do programa ocorreu pouco mais de um mês depois da prefeitura protocolar na Câmara o projeto que autorizou o município a colocar R$ 1 milhão em um fundo garantidor, formado ainda por outros R$ 2 milhões, destinados pela Sicredi Pioneira e pelo Sebrae. Esse montante permite que a Associação de Garantia de Crédito da Serra Gaúcha (RS Garanti), outra parceira da administração municipal no CredCaxias, alavanque a possibilidade de empréstimos para um valor 10 vezes maior. Ou seja, são ao menos R$ 30 milhões disponíveis.
O diretor executivo da RS Garanti, Marcelo de Lima, pontua que a exigência de garantias é um dos fatores que mais dificulta os empréstimos para os pequenos negócios. Por isso, salienta a importância do fundo garantidor do programa que, segundo ele, é o maior de crédito assistido do Estado. Os benefícios para o setor privado devem fazer a economia caxiense girar em um ritmo mais acelerado. A projeção é de que haverá um crescimento de R$ 9,2 milhões no PIB do município e a geração de 200 novos empregos.
Capacitações são um dos pilares do programa
Embora a oportunidade obter o financiamento a juros baixos seja o principal motivo de busca pelo CredCaxias, as capacitações oferecidas pelo Sebrae são recorrentemente mencionadas como um dos pilares do programa. Isso porque esse treinamento fornece informações importantes para a sustentabilidade dos negócios. No total, são 20 horas de aulas on-line gratuitas sobre marketing, vendas e finanças. Os empresários que quiserem também poderão fazer uma consultoria de três horas sobre finanças empresariais, ao custo de R$ 180.
O analisa de relacionamento com o cliente do Sebrae em Caxias do Sul Leonardo Adami explica que até mesmo as empresas que não obtiverem o financiamento poderão fazer as capacitações. Ele conta que os conteúdos foram compilados especialmente para o CredCaxias, com base em pesquisas do Sebrae que identificaram as principais dificuldades dos empresários na pandemia:
— Muitas empresas ficaram com problema de crédito ou diminuiu muito a questão das rendas. Então, essa parte de finanças, por pesquisa, a gente identificou que era muito importante. E principalmente agora, pensando na retomada, essa questão de fazer o marketing e a venda das empresas, para que elas consigam retomar, de repente não exatamente como era antes, mas consigam retomar o seu trabalho neste momento.
As aulas oferecidas podem ser consultadas na página do CredCaxias, com acesso por meio do site da prefeitura de Caxias.
Empresa planeja investimento
Além de ajudar a organizar as empresas afetadas pela pandemia, o CredCaxias deve colaborar para o crescimento de outras que conseguiram se posicionar bem durante os último um ano e meio. Uma das interessadas em obter crédito é a CTK Mais, localizada no Centro. O e-commerce de utilidades domésticas e presentes ganhou mercado durante os períodos de fechamento das lojas convencionais, mas nos últimos meses sentiu o movimento diminuir devido ao retorno dessas atividades.
Para continuar a avançar, a empresária Clessi Teresinha Kuskovski, que também mantém um escritório de design de interiores, quer fazer investimentos. Segundo ela, o objetivo da empresa de pequeno porte é obter um financiamento de R$ 50 mil:
— A gente quer fazer um estoque para a Black Friday, em novembro, e também eu estou fazendo um estudo para fazer uma linha própria de produtos de casa — conta.
A baixa taxa de juros do programa, diz ela, foi essencial para despertar o interesse da empresa:
— A gente buscou outras linhas de crédito, mas os juros eram muito altos e a prestação ficava muito alta. Não dá para comprometer a saúde da empresa.
Dinheiro para consertar caminhonete
O microempreendedor individual Valtuir Lima Araújo tem encontrado dificuldade para se manter. Além da diminuição de movimento provocada pela pandemia, nos últimos meses enfrentou problemas na caminhonete, uma Kia Towner Junior, que usa na Nenê Fretes Rápidos.
Para não perder o veículo comprado há 10 anos, o morador do bairro Cinquentenário já fez pequenas intervenções na parte elétrica e trabalha com apenas quatro das cinco marchas. O conserto da caminhonete é o que vai garantir o sustento da família de cinco pessoas, conta Araújo. Por isso, o microempreendedor quer pegar R$ 8 mil para fazer os reparos definitivos e para quitar cotas em atraso:
— Para mim, vai facilitar bastante, porque estou com talão de luz e água atrasados também. Aí já vou botar em dia.
Araújo conta que chegou a pensar em buscar financiamento em uma instituição de crédito convencional, mas ao tomar conhecimento do CredCaxias percebeu uma oportunidade melhor. Por isso, já fez os encaminhamentos e agora depende da atualização de alguns dados para receber o retorno sobre o financiamento.
A divisão das empresas em Caxias
Caxias do Sul tem cerca de 74 mil empresas e a maior parte delas se enquadra entre as que podem ter acesso ao CredCaxias. São quase 64 mil negócios, quando se consideram as micro e pequenas junto com os microempreendedores individuais (MEIs). Esses últimos são os que compõem a maior fatia entre as três categorias. Confira abaixo os números reunidos pela Secretaria de Desenvolvimento Econômico, Trabalho e Renda de Caxias do Sul, com dados da Receita Federal, referentes a julho:
- Microempreendedores Individuais: 37, 3 mil
- Microempresas: 21,2 mil
- Empresas de Pequeno Porte: 5,3 mil
Os valores dos financiamentos
Um dos critérios para definir o limite dos financiamentos no CredCaxias é o porte das empresas. Veja o limite de crédito por tipo de empresa:
- Microempreendedores Individuais (MEIs): podem retirar empréstimos de até R$ 15 mil. A estimativa é que 1,6 mil busquem o benefício, o que corresponderá a R$ 24 milhões para este público.
- Microempreendedores: têm direito a financiamentos de até R$ 30 mil. A expectativa é que 330 tenham acesso à linha de crédito, o que gerará R$ 10 milhões para estas empresas.
- Pequenas empresas: conseguem retirar até R$ 50 mil. A estimativa é que 120 façam uso do CredCaxias, o que colocará R$ 6 milhões na mão desses empreendedores.
Como acessar o CredCaxias
- O primeiro passo é acessar o site da prefeitura de Caxias do Sul;
- No site, está disponível o ícone CredCaxias, em uma barra de fundo cinza;
- Ao clicar neste ícone, o interessado é redirecionado para a página do CredCaxias, que contém uma série de informações sobre o programa. Ao final da página, é possível cadastrar a documentação necessária, como CNPJ, CPF e declarações de impostos. Neste momento, também é possível apontar qual é o crédito desejado e o número de parcelas;
- Se esse pré-cadastro for aprovado, será agendado por telefone um horário para ir à prefeitura, que será responsável por emitir a carta de crédito. O empresário também sairá com um login e senha para fazer as capacitações do Sebrae. É importante lembrar que quem não é associado ao Sicredi terá de fazer esse processo e, portanto, terá de ir a uma agência;
- O passo posterior é efetivar o empréstimo junto ao Sicredi, nas agências ou no saguão da prefeitura.
Saiba mais
Uma das justificativas da prefeitura para criar o CredCaxias foi a avaliação da pesquisa de Monitoramento dos Pequenos Negócios na Crise 7ª edição, de dezembro de 2020, realizada pelo Sebrae-RS. Ela mostra que 44% dos entrevistados não conseguiram crédito. Desses, 34% foram prejudicados pela falta de garantias ou avalistas. Foram 3.506 entrevistados, no total.
