Os trabalhadores que desejam transferir um empréstimo consignado tradicional para o Crédito do Trabalhador, o Consignado CLT, de um banco para outro terão que esperar um pouco. Dentro do cronograma estabelecido pelo governo federal, a portabilidade será viabilizada a partir de 6 de junho.
Nesta sexta-feira (25), o que entrou em vigor foi a possibilidade de fazer a migração, ou seja, a troca de uma dívida dentro de uma mesma instituição financeira.
Outra novidade é a liberação para os bancos oferecerem a nova modalidade de crédito diretamente pelas suas próprias plataformas digitais. Até então, o empréstimo só poderia ser disponibilizado pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS).
Quando poderei fazer portabilidade para do empréstimo consignado CLT para outro banco?
- A portabilidade do empréstimo consignado CLT para outro banco poderá ser feita a partir de 6 de junho
Diferença entre portabilidade e migração
A migração é o processo de troca de um contrato de empréstimo consignado ou pessoal, como o Crédito Direito ao Consumidor (CDC), já existente para o Consignado CLT. A operação só pode ser feita dentro da mesma instituição financeira.
Na portabilidade, ocorre a transferência do contrato de um banco para outro banco.
Ambos os processos só podem ser feitos em instituições habilitadas pelo governo federal. A intenção é oferecer ao trabalhador a possibilidade de aderir às melhores taxas e condições. De qualquer forma, o cliente continua sujeito à análise.
O governo federal destaca que essas mudanças não são automáticas. O trabalhador que desejar migrar poderá fazer, a partir de agora, diretamente via Carteira de Trabalho Digital ou pelas plataformas de atendimento do banco ao qual é vinculado.
Para a portabilidade, de acordo com a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), bastará que o trabalhador solicite a mudança para a instituição com o qual deseja ter relacionamento. O processo é simples e poderá ser feito pelos canais disponibilizados por cada instituição financeira.
Como aderir ao Consignado CLT
O trabalhador possui duas formas de contratar o Consignado CLT: por meio da própria plataforma digital de um banco habilitado ou pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.
Plataformas digitais das instituições financeiras
O cliente poderá acessar diretamente o aplicativo de uma instituição financeira e ver a oferta disponível. Caso seja do interesse, poderá contratar o empréstimo.
Para solicitar, é necessário procurar pelo "Crédito do Trabalhador" no canal e autorizar a entidade a consultar seus dados. O caminho dentro das plataformas podem variar de um local para o outro.
Carteira de Trabalho Digital
Após o trabalhador solicitar as propostas pelo aplicativo tradicional, ele receberá uma série de ofertas, propostas por diferentes bancos. A plataforma permite que observe todas em conjunto e analise quais as melhores taxas.
Após a escolha, ele será encaminhado ao passo a passo da instituição financeira selecionada.
Como solicitar o Consignado CLT na CTPS Digital
- Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS)
- Procure pelo ícone "Empréstimos", localizado na barra inferior e representado pela imagem de uma cédula de dinheiro
- Solicite a simulação
- Autorize que os bancos acessem seus dados
- Aguarde o envio das propostas. Elas devem ser enviadas em um prazo de 24 horas
- Analise a melhor oferta
- Selecione a contratação e siga o passo a passo que será indicado pela instituição financeira
Calculadora simula empréstimo consignado CLT
Zero Hora fez uma calculadora que ajuda a simular a contratação do Consignado CLT levando em consideração os descontos obrigatórios.
A ferramenta não considera a taxa de juros dos bancos, já que há variáveis específicas para cada pessoa.
O que é importante estar atento na hora de aderir ao Consignado CLT
A educadora financeira e professora do curso de Ciências Contábeis da UFRGS Wendy Haddad Carraro dá dicas para quem está pensando em contratar uma modalidade de crédito com parcelas descontadas direto do salário. O planejamento financeiro é essencial para evitar dores de cabeça.
- Faça uma avaliação da sua capacidade de pagamento antes de solicitar o empréstimo. Certifique-se de que as parcelas não irão comprometer o seu orçamento e seus gastos essenciais
- Pesquise as opções disponíveis e compare as ofertas. Leve em consideração a taxa de juros, os prazos e as condições contratuais
- Leia atentamente o contrato antes de assinar, incluindo termos, condições e as "entrelinhas"
- Busque informações sobre os direitos do consumidor
- Cuidado com o endividamento em cascata. Evite acumular múltiplos empréstimos e modalidades de crédito
- Se possível, busque ajuda profissional ou grupos focados em organização financeira
Consignado CLT: veja perguntas e respostas
O que é o Consignado CLT?
O Crédito do Trabalhador, popularmente chamado de Consignado CLT, é uma opção de empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada. As parcelas são descontadas direto na folha de pagamento.
De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), trata-se de um crédito de longo prazo e mais barato que as linhas sem garantia — muitas vezes, a única opção de muitos trabalhadores na atualidade. Segundo a entidade, os processos implementados, que deixam de exigir convênio com os empregadores, possibilitarão que o crédito consignado privado alcance um número maior de pessoas.
Quem tem direito?
O trabalhador com carteira assinada, incluindo trabalhadores domésticos, rurais e funcionários de microempreendedores individuais (MEI).
Quanto tempo para receber as propostas?
- CTPS Digital: a partir da autorização de uso dos dados, o trabalhador recebe as ofertas em até 24 horas, analisa a melhor opção e faz a contratação a partir do passo a passo que será oferecido pelo banco
- Aplicativo do banco: no caso de quem opta por buscar propostas diretamente nos aplicativos dos bancos, o tempo para análise do crédito e envio da oferta pode variar de instituição para instituição
Como será feito o desconto das parcelas?
As parcelas do empréstimo serão descontadas na folha de pagamento do trabalhador mensalmente, por meio do e-Social, observada a margem consignável de 35% do salário. Após a contratação, o cliente acompanha mês a mês as atualizações do pagamento.
Em caso de demissão, como ficam as parcelas devidas?
No caso de desligamento, o desconto será aplicado sobre as verbas rescisórias, observado o limite legal.
O que pode ser dado como garantia do empréstimo?
O trabalhador pode usar até 10% do saldo do seu FGTS ou até 100% da multa rescisória.
Só bancos habilitados poderão ofertar o crédito?
Sim. A estimativa é que mais de 80 instituições financeiras estejam habilitadas.
Os bancos terão acesso a todos os dados do trabalhador?
Apenas os dados necessários para que as instituições façam propostas de crédito: nome, CPF, margem do salário disponível para consignação e tempo de empresa.
É possível contratar mais de um consignado?
A iniciativa permite a concessão de crédito consignado para o trabalhador com carteira assinada desde que ele não possua outra operação de crédito consignado vinculada ao mesmo emprego. Se há dois vínculos empregatícios, é possível obter dois empréstimos consignados separados, uma para cada contrato.
Caso ele já tenha um consignado, mas se interessou pela nova proposta do governo, ele pode realizar a migração de um para o outro.
Contratei o Consignado CLT, é possível desistir?
Conforme o governo federal, o trabalhador pode desistir das operações no prazo de até sete dias a contar do recebimento do crédito. Para isso, deve restituir o valor total recebido. O recolhimento será feito por meio da guia do FGTS Digital, pelo empregador, e deve ser quitado na mesma forma e prazos de vencimento do FGTS.
O Crédito do Trabalhador substitui o Saque-Aniversário do FGTS?
Não, o Saque-Aniversário continuará em vigor.
* Produção: Carolina Dill
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