Saiu mais uma pesquisa da Associação Nacional de Executivos de Finanças (Anefac), que monitora mensalmente o comportamento do juro para o consumidor. As seis linhas de crédito para pessoa física tiveram nova queda em maio. No entanto, ainda chama a atenção a discrepância entre os juros cobrados.
A regra é clara: quanto mais fácil o acesso ao crédito, mais caro ele é. Significa que o juro é mais alto. Ou seja, as taxas que ocupam o topo no ranking são do cartão de crédito e do cheque especial, que é o limite oferecido pelo banco para quando o correntista estoura o que tem na conta. Ambas são créditos pré-aprovados e que ficam à disposição do cliente. Veja as taxas:
Cheque especial
Taxa mês 11,69%
Taxa ano 276,85%
Cartão de crédito
Taxa mês 11,41%
Taxa ano 265,67%
A taxa mais baixa na pesquisa da Anefac é para financiamento de automóveis, com um juro de 21,56% ao ano. No entanto, o objetivo desta coluna é conscientizar as pessoas a trocarem dívidas caras por mais baratas. Uma opção para quem entrou na bola de neve do cheque especial ou do rotativo é pegar um empréstimo pessoal e quitar a dívida anterior.
Empréstimo pessoal com bancos
Taxa mês 3,62%
Taxa ano 53,22%
Olhe a simulação, simples e objetiva, feita pelo educador financeiro Adriano Severo caso você deixe para pagar a dívida em um ano:
Valor inicial da dívida: R$ 1.000
Valor em um ano para:
- Cartão de Crédito = R$ 3.656,70
- Cheque Especial = R$ 3.768,50
- Empréstimo pessoal (bancos) = R$ 1.532,20
Valor inicial da dívida = R$ 2.500
Valor em um ano para:
- Cartão de Crédito = R$ 9.141,75
- Cheque Especial = R$ 9.421,25
- Empréstimo pessoal (bancos) = R$ 3.830,50
Para fechar, um passo a passo para você reduzir seu endividamento, caso não consiga quitá-lo já:
1 - Anote todas as dívidas que possui.
2 - Anote o custo efetivo total de cada uma delas (o que inclui juros e demais taxas).
3 - Some o total de suas dívidas.
4 - Pesquise em mais de uma instituição um empréstimo pessoal, com custo efetivo total menor que o atual, no valor total da sua dívida.
5 - Pague as dívidas anteriores com o novo empréstimo e pague as novas as parcelas. Em dia, preferencialmente.