A taxa básica de juro serve de referência para aplicações financeiras de renda fixa como a poupança. Com a Selic mantida pelo Banco Central (BC) em 6,5% ao ano nesta quarta-feira (20), a caderneta segue mais atrativa do que fundos de investimento com taxas de administração mais altas, superiores a 1%, conforme a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). Isso ocorre porque, além de não haver essa cobrança, a caderneta é isenta de tributação (veja simulações de rendimentos abaixo).
Em 2012, o governo federal determinou que a poupança seria corrigida em 6,17% ao ano, com acréscimo de Taxa Referencial (TR), quando a Selic for superior a 8,5%. No momento em que estiver abaixo ou igual a 8,5%, como no caso atual, o rendimento passa a ser de 70% da Selic (o equivalente, agora, a 4,55%), mais a TR. A regra atinge os depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012.
Como a taxa básica de juro está no menor nível já registrado no país, uma opção a quem busca maiores resultados é a renda variável, como a negociação de ações de empresas no mercado de capitais. Nesses casos, especialistas recomendam cautela por conta dos riscos envolvidos nas operações.
O educador financeiro Adriano Severo, professor da QI Faculdade e Escola Técnica, afirma que é aconselhável diversificar investimentos, ou seja, não destinar todos os recursos a apenas uma aplicação. Conforme o especialista, para quem deseja ingressar no mercado de capitais, fundos de investimentos em ações podem gerar mais tranquilidade.
— Essa é a opção prudente. Se a pessoa não consegue acompanhar as movimentações do mercado, o fundo terá um gestor com a função de buscar os melhores rendimentos em ações. Investimentos não podem tirar o sono — declara Severo.
Compare o rendimento de um investimento de R$ 10 mil
Aplicação durante 12 meses, com a Selic em 6,5% ao ano
- Poupança antiga*: o investidor acumularia rendimento de R$ 617 (6,17% ao ano), totalizando valor aplicado de R$ 10.617.
- Poupança nova*: o investidor acumularia rendimento de R$ 455 (4,55% ao ano), totalizando valor aplicado de R$ 10.455.
- Fundo de investimento com taxa de administração de 0,5% ao ano: o investidor acumularia rendimento de R$ 491 (4,91% ao ano), totalizando valor aplicado de R$ 10.491.
- Fundo de investimento com taxa de administração de 1% ao ano: o investidor acumularia rendimento de R$ 466 (4,66% ao ano), totalizando valor aplicado de R$ 10.466.
- Fundo de investimento com taxa de administração de 1,5% ao ano: o investidor acumularia rendimento de R$ 441 (4,41% ao ano), totalizando valor aplicado de R$ 10.441.
- Fundo de investimento com taxa de administração de 2% ao ano: o investidor acumularia rendimento de R$ 416 (4,16% ao ano), totalizando valor aplicado de R$ 10.416.
- Fundo de investimentos com taxa de administração de 2,50% ao ano: o investidor acumularia rendimento de R$ 380 (3,80% ao ano), totalizando valor aplicado de R$ 10.380.
- Fundo de investimento com taxa de administração de 3% ao ano: o investidor acumularia rendimento de R$ 354 (3,54% ao ano), totalizando valor aplicado de R$ 10.354.
Fonte: Anefac
*A simulação não contabiliza a TR
Compare o rendimento de um investimento de R$ 1 mil
Poupança (70% da Selic)
Taxa ao ano: 4,55%
Em um ano: R$ 1.045,50
Em dois anos: R$ 1.093,07
CDB (85% do CDI)
Taxa ao ano: 5,53%
Em um ano: R$ 1.055,25
Em dois anos: R$ 1.113,55
Fundo de investimento (105% do CDI)
Taxa ao ano: 6,83%
Em um ano: R$ 1.068,25
Em dois anos: R$ 1.141,16
Fonte: Educador financeiro Adriano Severo
*A simulação não leva em conta Imposto de Renda e outras taxas que incidem sobre CDB e fundo de investimento
