A grande premissa da educação financeira é observar os próprios gastos e rendimentos —um olhar atento impede que o dinheiro voe sem rumo certo. Educadores financeiros aconselham pedir ajuda da tecnologia para isso — há aplicativos e sites que automatizam a tarefa. Os sites também oferecem lições gratuitas voltadas para a educação financeira, desde temas sobre estratégias para sair da inadimplência até como aprender a investir.
Confira, a seguir, algumas fontes de informação para estar mais atento às finanças pessoais – lembre-se de que o dinheiro é seu e cabe apenas a você cultivar, hoje, seu futuro financeiro.
Aplicativos
Guia Bolso: o app se autodefine como "personal trainer" das finanças. Na prática, conecta-se com a conta bancária e o cartão de crédito do usuário, analisa a movimentação financeira e dá orientações sobre as melhores formas de cuidar do dinheiro. É possível sincronizar com contas dos bancos Santander, Itaú Unibanco, Banco do Brasil, Banco Inter, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Citibank e Nubank. De graça.
Méliuz: aplicativo para celular ou extensão para o navegador do computador, o Méliuz é um site de cashback – isto é, oferece cupons de desconto e ainda devolve parte do valor das compras. Entre as empresas parceiras estão Shoptime, Submarino, Amazon, Americanas, Renner, MaxMilhas, AliExpress e Dell. Grátis.
Mobills: Um dos apps de acompanhamento de gastos mais populares no Brasil, permite que você cadastre cartões de crédito para ficar a par das despesas da fatura, conferir se você está perto do limite e classificar gastos por categoria. Grátis.
Sites
Banco Central: o portal de educação financeira do Banco Central traz textos focados em diferentes perfis. Você pode buscar o conteúdo a partir das categorias “Estou endividado”, “Quero me planejar”, “Quero aprender a poupar e a investir”, entre outras. É gratuito.
Tesouro Direto: o Tesouro Nacional oferece cursos gratuitos classificados por nível de dificuldade: para quem é iniciante na aplicação em títulos públicos federais, para quem quer mais detalhes e para quem é investidor.
Serasa Ensina: o Serasa Experian tem um canal focado em educação financeira. Há conteúdos gratuitos para quem quer economizar, pretende investir, conseguir empréstimo ou entender melhor de finanças.
CVM: a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) disponibiliza três cursos de educação financeira online. Matemática Financeira Básica, Educação Financeira para Jovens e Poupança e Investimento. Os módulos trazem uma parte teórica e exercícios. É gratuito.
Livros
A Riqueza da Vida Simples (Sextante), de Gustavo Cerbasi: com mais de 20 anos de experiência em educação financeira, Gustavo Cerbasi, autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, ensina a arquitetar planos para blindar-se contra o aumento de gastos, a repensar o consumo e a definir planos para economizar bem. Ele defende o minimalismo como padrão funcional de consumo: evita-se gastar com algo sem utilidade para gastar com aquilo que importa. Preço: R$ 39,90 (impresso) e R$ 24,99 (e-book). Páginas: 176.
Guia do Pão-Duro (Matrix), de Gustavo Nagib: de forma bem-humorada, o jornalista Gustavo Nagib aconselha a economizar cotidianamente. Entre as dicas estão preferir comprar sapatos pretos e marrons (combinam com quase tudo), saber que o couvert artístico de bares só pode ser cobrado por shows ao vivo (música ambiente e telão em dia de futebol não valem), pedir para levar as sobras do jantar em restaurante, evitar o cinema no fim de semana, mais caro, e usar borra de café para clarear a pia. Preço: R$ 24 (impresso) e R$ 16,80 (e-book). Páginas: 120.
Me Poupe! (Sextante), de Nathalia Arcuri: dona do maior canal de finanças do YouTube, a jornalista econômica Nathalia Arcuri ensina a economizar e, mais importante, destrincha o complicado mundo dos investimentos de forma clara e objetiva. Ao acabar a leitura, você estará convencido de o quanto é mais vantajoso tirar o dinheiro da poupança para aplicá-lo no Tesouro Direto. Vale a pena também assistir aos vídeos do canal de mesmo nome. Preço: R$ 34,90 (impresso) e R$ 19,99 (e-book). Páginas: 176.
