Os boletos chegam todo mês e não tem choro. Mas em dezembro e janeiro, parece que se reproduzem.
Rolam, então, dúvidas como: deixar o dinheiro guardado ou até aplicar o dinheiro? Ou usar para pagar as contas à vista? O professor de finanças Cesar Caselani, da Fundação Getulio Vargas, tem algumas sugestões em tempos de taxa Selic em baixa, já que é referência na economia e afeta diretamente esta decisão. A rentabilidade da aplicação deve ser comparada com o desconto do pagamento "na bucha".
— Quanto menor a taxa de remuneração das aplicações de renda fixa, todas elas influenciadas pela taxa básica, mais vantajoso tende a ser o pagamento à vista dos impostos e outras contas. Especialmente, se as taxas de desconto para pagamento antecipado forem mantidas em patamares similares aos dos anos anteriores - explica o professor.
Caselani fez uma tabela com simulação de aplicações financeiras. Considerou um perfil conservador que investisse R$ 1 mil por um ano.
— Por não cobrar Imposto de Renda, nota-se que o saldo da caderneta de poupança após um ano não ficou muito distante dos saldos dos CDBs e do Fundo DI, que pagam alíquota de IR de 20%. No caso específico do Fundo DI, foi imaginada uma taxa de administração de 0,5% ao ano.
Com o nível atual da taxa de juros, taxas de administração superiores a 0,5% podem fazer com que o fundo DI perca em rendimento até mesmo para a caderneta de poupança. No caso do Tesouro Direto, foram considerados dois títulos prefixados, o primeiro vencendo em janeiro de 2020 e o segundo vencendo em janeiro de 2023.
— Como ambos os títulos têm vencimento superior a um ano, é possível auferir taxas anuais superiores a 7%, que é a Selic atual. Cabe destacar que os valores futuros dos títulos do tesouro representam o saldo de R$ 1 mil após dois e cinco anos, respectivamente - complementa Caselani.
Importante
Os investimentos usados pelo professor da FGV na tabela são bem básicos. É possível negociar taxas de administração inferiores a 0,5%, além de conseguir retornos superiores do CDI. Outro ponto é que deixar o dinheiro aplicado por mais de um ano reduz a alíquota de Imposto de Renda. Tudo isso precisa ser considerado pelo leitor quando for analisar o seu caso individual.
