O Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, decidiu elevar a taxa Selic para 3,50% ao ano. Depois do anúncio, o que os brasileiros querem mesmo é saber se isso é bom ou ruim para o seu bolso. Recentemente, a Selic sofreu dois aumentos consecutivos, depois de chegar ao patamar de 2% no ano passado, o menor da história. De acordo com Joarez Piccinini, diretor-superintendente do Banco Randon, a taxa é considerada expansionista e foi adotada na esteira da pandemia, como forma de estímulo à economia.
— Com uma taxa de 2%, os bancos tendem a baixar o custo do dinheiro, e aí as pessoas são estimuladas a fazer empréstimo para comprar um carro, para trocar de casa. As empresas são estimuladas a comprar para aumentar a produção. Então, toda a economia com um taxa de juros mais baixa tende a se aquecer, a se ativar em função do custo financeiro ter sido reduzido.
Esse aumento da Selic favorece alguns investimentos, entre eles, a poupança, tão desprestigiada nos últimos anos. De acordo com a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), com a nova taxa básica de juros definida pelo Copom, a rentabilidade da poupança está em 2,45%, ao ano, contra 1,93% anteriormente. Sendo que o rendimento mensal da poupança equivale agora a 0,20%.Por exemplo, quem tem R$ 10 mil na poupança, guardados após abril de 2012, vai ganhar R$ 245, por ano. Antes, o rendimento seria de R$ 193. Ou seja, são R$ 52 a mais.
Piccinini revela ainda que a previsão é de que a Selic continue a subir nas próximas reuniões do Copom, realizadas a cada 45 dias, e fique próxima aos 5% no final do ano. No entanto, a inflação também deve ficar neste patamar. Se esse cenário se confirmar, não haverá ganho real para os investidores da caderneta.
— A Poupança é procurada, porque é muito simples, é tradicional, mas não é a melhor opção para aplicação, tanto que normalmente é usada por pessoas que têm valores menores, que não têm muito conhecimento ou não querem se especializar. Ela é uma opção segura, protege, às vezes, fica um pouco acima, em outras, um pouco abaixo da inflação — explica.
O diretor do banco da Randon defende a ideia da diversificação, principalmente para quem já consegue migrar da poupança para investimentos de maior rentabilidade.
— Quando você tem um valor um pouco maior e quiser formar uma poupança em um volume maior, pode se procurar outras formas de investimento. Inclusive é recomendável que as pessoas, independentemente da idade, procurem fundos de pensão, uma previdência privada, para ir formando aquela reserva para um investimento no futuro ou uma aposentadoria um pouco mais tranquila — propõe Piccinini.
RENTABILIDADE
O aumento da Selic significa uma leve melhora na rentabilidade da poupança, que vinha se degradando desde o ano passado. Levantamento da Economática, provedora de informações financeiras, em março, o retorno de 12 meses, quando descontada a inflação medida pelo IPCA, foi de -4,16%. Mesmo assim, em abril, relatório do Banco Central mostra que os depósitos superaram os saques nesta modalidade de aplicação - um total de R$ 3,840 bilhões. Foi a primeira vez no ano que isso aconteceu.
Investimento tradicional
A professora aposentada Sinara Bitencourt da Silveira, 55 anos, é uma das pessoas que aposta em um novo período de maior rentabilidade para a poupança. A moradora de Farroupilha tem investimentos diversificados, mas mantém uma parte do dinheiro na caderneta. A opção se dá por causa da liquidez, ou seja, a facilidade de retirar o recurso quando necessário.
— Deixo na poupança tradicional porque, mesmo não rendendo muito, se preciso resgatar não há prejuízo — defende Sinara.
A professora faz parte de uma gama de brasileiros bem expressiva. A Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Ambima) aponta que 84,2% dos investidores deixavam recursos na poupança em 2019, quando foi realizada a mais recente pesquisa chamada de Raio X do Investidor. Mas, também como boa parte dos brasileiros, ela não costuma ficar atenta às oscilações da taxa básica de juros e a sua relação com a poupança.
— Dou umas olhadas às vezes e só "passo raiva", ainda mais com a pandemia, que só perdi. Outro dia, pedi para a minha gerente dar uma revisada nas minhas aplicações e ver se dava para melhorar, e, como eu já esperava, ela respondeu que não é hora. Com a pandemia, nos últimos meses, os rendimentos foram negativos. Só houve perda para o investidor. É preciso recuperar as perdas para somente depois resgatar ou aplicar em novos fundos. São orientações dos economistas — explica Sinara.
SAIBA MAIS
O que é taxa Selic?
A Selic, também conhecida como taxa básica de juros, é uma referência para a política monetária do Brasil. Ela regula aspectos como a quantidade de dinheiro em circulação na economia e, por consequência, a rentabilidade de investimentos, os juros cobrados na concessão de crédito e o consumo por parte da população.
A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom), vinculado ao Banco Central, se reúne para definir se mantém ou altera a meta anual para a Selic.
Variação da Selic
Na reunião de agosto de 2020, do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) havia decidido que a taxa básica de juros cairia de 2,25% para 2%. Esse corte demarcou o menor patamar histórico para a taxa Selic, desde 1999, quando entrou em vigor o regime de metas para a inflação.
Sete meses depois, na segunda reunião de 2021, realizada em março, o Copom decidiu aumentar em 0,75% a Selic, determinando a nova taxa em 2,75%. A alta estava acima das expectativas de economistas do mercado financeiro.
Por mais uma reunião consecutiva, em maio, o Copom elevou a taxa básica de juros Selic em 0,75%. A nova taxa vigente é de 3,50% ao ano. Com isso, a poupança, ainda uma das aplicações mais populares entre os brasileiros, passa a render um pouco mais.
O Copom já sinalizou outro ajuste em junho, que pode repetir o aumento de 0,75%, elevando a Selic para 4,25%.
Como fica o rendimento da poupança com a nova Selic
- Com o aumento da Selic, as contas da poupança nova terão um rendimento anual de 2,45%, o que equivale a 0,20% ao mês.
- Por exemplo, quem tem R$ 10 mil na poupança, guardados após abril de 2012, vai ganhar R$ 245, por ano, com a nova Selic. Antes, o rendimento seria de R$ 193. Ou seja, são R$ 52 a mais.
- É bom lembrar que quem tem investimentos na caderneta feitos antes de abril de 2012, a chamada poupança velha, continua com rendimento de 6,17% ao ano, o que significa R$ 617 no período.
