Quando se fala em crédito, é preciso levar em conta diferentes fatores relacionados ao tema. Educação financeira é um deles. Entender como funciona a economia, a importância de evitar a inadimplência e saber das opções de investimento é, segundo especialistas da área, o principal caminho para a saúde financeira.
No cenário atual, com a desaceleração do crescimento de crédito, é importante também pensar em soluções práticas para reduzir o número de pessoas físicas e empresas inadimplentes. Irio Piva, presidente da Câmara de Dirigentes Lojistas de Porto Alegre (CDL POA), analisa o cenário e explica que a entidade está sempre monitorando dados sobre o tema.
– Temos observado importantes setores da economia desacelerando, como o comércio, a indústria e os serviços, o que naturalmente reduz a demanda por empréstimos e financiamentos – ressalta Piva.
Desde o ano passado, a CDL POA divulga mensalmente o Indicador de Inadimplência, um índice próprio feito pelo núcleo econômico da entidade.
Ainda, a CDL POA desenvolve um trabalho de recuperação de crédito junto às suas empresas associadas, e conta com ferramentas tecnológicas e inteligência de dados para ajudar na tomada de decisão. Já na parte de educação financeira, conta com o perfil no Instagram ‘@Me conta, Renê’, que trata de assuntos de economia com linguagem simples por meio do personagem criado em 2020.
Essas são algumas das vantagens das associadas da CDL Porto Alegre, que oferece soluções para todo o ciclo do negócio. Em novembro, a entidade organiza mais uma edição do Super Feirão Zero Dívida, uma oportunidade de negociação que envolve mais de 160 entidades e 200 cidades gaúchas.
Em entrevista, o presidente da CDL POA, Irio Piva, comenta sobre algumas das frentes de atuação da entidade. Confira:
Como avalia a situação atual do cenário de crédito no país?
O crédito está passando por um processo de moderação do crescimento em 2023. Esse movimento, conforme destacado pelo Banco Central, é consistente com ciclos anteriores em que a política monetária aumentou a taxa Selic para evitar a escalada da inflação. Além disso, temos observado importantes setores da economia desacelerando, como o comércio, a indústria e os serviços, o que naturalmente reduz a demanda por empréstimos e financiamentos. A perda do ímpeto não foi maior porque, felizmente, fortalecemos instituições que já existiam (Cadastro Positivo) e criamos novas (Open Finance) que vêm possibilitando a expansão saudável do mercado como um todo.
E em relação ao Rio Grande do Sul e Porto Alegre?
O cenário regional não difere do que ocorre no restante do Brasil, pois muito que acontece em nível local vem a reboque da conjuntura nacional. Ademais, tivemos dois anos consecutivos de problemas relacionados à falta de chuva, responsáveis por enormes prejuízos nas duas últimas safras de grãos de verão. Logo, a sequência de estiagens pesou negativamente para o nosso Estado, dada nossa dependência do agro.
Como a CDL Porto Alegre apoia as empresas com relação à inadimplência?
Com as soluções que oferecemos às nossas empresas associadas e entidades parceiras, visamos proporcionar mais segurança nas transações de crédito, diminuindo o risco de inadimplência. Contemplamos todo o ciclo de crédito, desde a concessão até a recuperação, com ferramentas que usam tecnologia e dados junto a uma inteligência analítica para ajudar na tomada de decisão. Além de uma equipe preparada para assessorar e recuperar o crédito da carteira de inadimplentes com mais agilidade e rapidez, prevenindo assim um maior prejuízo para as empresas.
E os consumidores contam com quais iniciativas que podem ajudar na saúde financeira?
A CDL Porto Alegre possui uma série de ações voltadas para os consumidores, que inclui os serviços oferecidos no Centro de Atendimento ao Consumidor (Ceacon), como consultas a CPFs e CNPJs, no banco de dados SCPC, da Boa Vista, negociação de dívidas, registro de perda de documentos, entre outros.
A entidade também realiza, em novembro, o Super Feirão Zero Dívida, que conta com a participação de empresas dispostas a negociar os débitos com os consumidores. Trata-se da maior ação coordenada de combate à inadimplência no Rio Grande do Sul. São mais de 160 entidades e 200 cidades gaúchas, incluindo a Capital. Em 2022, na última edição do Super Feirão Zero Dívida, houve um aumento de 132% de acessos à plataforma de renegociação em relação a 2021.
Além disso, temos o Liquida Porto Alegre, que promove condições e preços especiais para o consumidor. Em 2023, foi realizada a 26ª edição da campanha, que marca o final da primeira grande temporada de liquidações do ano. Com o propósito de movimentar o comércio, gerar arrecadação, empregos, e promover o ambiente de negócios da Capital, esta é considerada uma importante entrega para a economia da cidade e, principalmente, para os pequenos varejos. O Liquida Porto Alegre, idealizado em 1997, é a mais longeva campanha de mobilização do comércio do Brasil.
Como a CDL Porto Alegre se aproxima das pessoas em relação a temas como educação financeira?
O canal no Instagram “Me Conta, Renê”, é um ponto de contato da CDL POA com o consumidor para a promoção da educação financeira, diante de um cenário de consumo sustentável, falando diretamente com o público. O Renê é um personagem desenvolvido no Super Feirão Zero Dívida de 2020 e ganhou esta personalidade a partir do contexto estratégico do canal, que visa favorecer um ambiente para a renegociação de dívidas e o equilíbrio financeiro das famílias.
Com uma linguagem mais informal e espontânea, o “Me Conta, Renê” oferece dicas de educação financeira e temas que abordam o universo do crédito, com a finalidade de estimular a adequação das finanças pessoais e de servir como meio para divulgação do Centro de Atendimento ao Consumidor (Ceacon) e das marcas da CDL Porto Alegre e Boa Vista.
Qual é o papel da CDL POA e suas frentes na economia e no combate à inadimplência?
Além das ações descritas, a CDL Porto Alegre divulga mensalmente o Indicador de Inadimplência - índice próprio, elaborado pelo Núcleo Econômico da entidade, que mede a inadimplência dos consumidores e das empresas do Rio Grande do Sul e de Porto Alegre, e utiliza informações do banco de dados da Boa Vista, o SCPC. O levantamento para pessoas físicas teve início em fevereiro de 2022, e o indicador para pessoas jurídicas, em junho do mesmo ano. A investigação mostra a parcela de pessoas físicas ou de empresas com algum tipo de restrição ao crédito, cheque, protesto ou ações judiciais.
