Novo ano, vida financeira nova. Para começar 2023 com as contas no azul e, quem sabe, se aventurando em lançar um negócio, Donna conversa com duas “gurus” das finanças, que revelam estratégias importantes especialmente para as mulheres.
A primeira é a empresária e investidora Camila Farani, de 41 anos, rosto conhecido dos telespectadores brasileiros pela participação no reality show de empreendedorismo e investimento Shark Tank Brasil, de 2016 até 2022.
A história da carioca com o empreendedorismo começou da mesma forma que ocorre para muitas mulheres: impulsionada pela necessidade de sustentar a família. Na infância, Camila viu o pai falecer e sua mãe apostar tudo o que tinha na inauguração de uma cafeteria. Aos poucos, Farani foi se envolvendo nos negócios:
— Começamos sem conhecimento de gestão, sem saber precificar ou como lidar com os colaboradores. Aos 21 anos, propus à minha mãe que, se em um mês eu aumentasse as vendas em 30%, receberia uma pequena participação na empresa. Alcancei 28% com a introdução do Iced Coffee. Não atingi a meta, mas ter atitude mudou a minha vida.
Foi o start de uma carreira que, em seguida, passa pela criação do Grupo Boxx, de coffee shops e fast-foods saudáveis, e da Innovaty, empresa de educação focada em capacitar empreendedores. Farani também preside a empresa de investimento G2 Capital e, neste ano, diz que está focada em impulsionar uma nova geração de empreendedores no Brasil. Confira alguns de seus conselhos, tanto para iniciantes como para mulheres que já têm estrada no mundo dos negócios.
O que não pode faltar no planejamento de uma mulher empreendedora em 2023?
O ano de 2023 exigirá uma dose de ousadia, mas com disciplina e cautela. Sugiro que as empreendedoras foquem em manter seus objetivos claros e potencializar os seus talentos, sempre buscando um crescimento saudável de receita e aprendendo a ler o mercado.
O empreendedorismo feminino vem se recuperando após o baque da pandemia e levantamentos mostram que as mulheres querem, cada vez mais, construir negócios sustentáveis, capazes de escalar. Para avançarem nisso, sugiro buscar referências, redes de apoio, capacitação e fortalecerem seus argumentos para negociação.
Quais os passos essenciais?
Se você não sabe onde quer chegar, todos os caminhos estão errados. Por isso sempre digo que ter objetivos é fundamental, pois são eles que encaminham o seu foco e sua energia. Via de regra, aquilo que a gente mais gosta de fazer pode ser o nosso propósito.
Ciente de suas metas, chame para trabalhar com você pessoas que tenham habilidades complementares. Depois, pense nas questões técnicas: o quão escalável é este negócio, as estratégias de crescimento, os indicadores financeiros e qual é o tamanho deste mercado.
Do que depende o sucesso de um negócio?
O controle financeiro é um dos pilares essenciais de um negócio de sucesso. Fluxo de caixa organizado e pagamentos em dia das contas fixas, dos empréstimos, dos fornecedores, são excelentes balizadores para as tomadas de decisão, que podem alçar seu empreendimento para cima.
Tenha sempre as projeções dos valores que entram e que saem do caixa, buscando opções de capital de giro e investimentos ou expansão do negócio. Também precisamos ter consciência de que vivemos em um mundo “FANI”, sigla para “frágil, ansioso, não linear e incompreensível”: o cenário dos negócios é extremamente volátil e é fundamental estar preparado para esse risco.
Estude o mercado para conseguir detectar precocemente as oportunidades e os riscos, e trabalhe fortemente na criação dos pilares de sustentação da sua empresa. Precisamos ter clareza das nossas fraquezas, aceitá-las com gentileza e nos preparar para avançar dentro das nossas metas.
Qual o conselho para a mulher que vai começar a empreender?
Qualquer pessoa pode empreender, desde que esteja preparada para isso. Por isso, mulheres que desejam se aventurar, sugiro que vocês estudem o mercado no qual querem entrar, entendam sobre os negócios, seus concorrentes e seu diferencial.
Conversem com quem já empreende, com quem já criou algo e falhou, com quem já construiu algo e deu certo, busquem conhecimento o tempo todo. Arrisquem-se em pequenos passos, oferecendo produtos e serviços pela internet, entendendo o mercado, conhecendo o seu público.
Há indícios de que 2023 será um bom ano para empreender em algumas áreas?
Vivemos um momento único no mundo e no Brasil, em que está cada vez mais claro que o empreendedorismo é a resposta para gerarmos renda, empregos e impactar a economia e a competitividade do país. E, especialmente, ajudar a transformar setores tradicionais por meio da digitalização. Eu estou olhando muito atentamente para oportunidades na área de finanças, educação e saúde.
Pente-fino nas finanças pessoais
Para que 2023 seja um ano próspero e fique marcado como um período em que objetivos financeiros foram alcançados, é preciso estar de olho nas finanças pessoais e cultivar uma boa relação com o dinheiro. Faz parte desse processo aprender a gerenciar o orçamento individual e familiar, mapear ganhos e gastos, investir e utilizar com sabedoria linhas de crédito e financiamentos.
É isso que aponta a educadora e consultora financeira Carol Stange. Depois de uma carreira como bancária, nos últimos 15 anos Carol tem se dedicado a guiar pessoas para fora do labirinto que as finanças pessoais podem representar. E tem dicas valiosas para as mulheres.
Mapeamento financeiro
O primeiro passo para finanças pessoais saudáveis, orienta Carol, é a mulher compreender a situação financeira em que se encontra, seja ela boa ou ruim. Isso quer dizer ter conhecimento exato de quanto dinheiro possui, quanto gasta e para onde estão indo esses valores. Uma forma de fazer este mapeamento é utilizando planilhas ou cadernos, onde de um lado lista-se todo tipo de recebimento – salário líquido, honorários, comissões, horas extras e etc – e do outro anota-se os gastos:
— É importante ter coragem, porque é um passo que vai dar trabalho, ainda mais para quem nunca fez isso na vida.
Faça trocas inteligentes
Fazer o dinheiro render mais terá que ser uma das principais preocupações este ano, alerta a profissional, dado que a população está sofrendo com os efeitos da perda de poder de compra. Ela lembra que há uma previsão de que a inflação seja reduzida até o final deste ano, mas que há risco de que isso não se cumpra. Por isso, é melhor prevenir:
— Uma boa dica é fazer trocas, mesmo que temporárias. Posso, por exemplo, consumir uma marca um pouco mais barata por um período para minimizar o efeito da inflação, fazer um esquema de caronas pra ir ao trabalho, negociar um dia de home office, fazer um feirão de troca de livros e uniformes escolares. Pensar um pouco fora da caixa.
Ferramentas de organização
Carol incentiva as mulheres a buscarem sua ferramenta ideal para organizar ganhos e despesas, a qual pode ser um caderno, um aplicativo, uma agenda, o bloco de notas do celular e outras possibilidades.
— De nada adianta termos uma linda e automatizada planilha em Excel, cheia de abas e fórmulas, se a pessoa não consegue parar o dia dela para preencher ou se acha trabalhoso, e assim acabará protelando. Agora, se de repente essa pessoa passa o dia inteiro com uma agenda dentro da bolsa e é alguém que gosta de anotar, então talvez a agenda seja sua melhor opção.
Esteja atenta aos supérfluos
Quem nunca chegou no final do mês e percebeu que, de R$ 50 em R$ 50, acabou gastando uma fortuna em compras bobas, que nem fizeram diferença no dia a dia? Isso é um perigo para as finanças, mas pode ser evitado prestando mais atenção na hora de gastar.
— A gente só consegue economizar a partir do momento que em que sabe para onde o dinheiro está indo. Quando eu identifico que gasto X na minha conta de luz, posso, de forma ativa, reduzir essa despesa. Quando noto que gastei R$ 500 no mês em compras bobinhas, crio uma consciência de que esse dinheiro poderia ter sido muito melhor utilizado para outra finalidade como, por exemplo, investir, trocar um eletrodoméstico, reformar a casa, trocar o carro — aconselha.
Tente resolver suas dívidas
Para quem tem dívidas no cartão de crédito ou no cheque especial, uma dica da educadora financeira para tentar melhorar essa situação este ano é recorrer a feirões de negociação, que ocorrem principalmente online.
— A negociação deve ser feita sempre pensando em abater o valor total, e nunca em aumentar o prazo de pagamento, porque quanto mais tempo você fica pagando, mais juros.
Já quem tem dívidas que envolvem perda de patrimônio, como, por exemplo, dívidas com o financiamento da casa ou do carro, pode procurar linhas de crédito mais baratas a fim de quitar esses financiamentos ou mesmo refinanciar os bens com taxas de juros mais atraentes.
Entenda as prioridades
Na hora do aperto, uma estratégia é identificar quais são despesas “essenciais”, que são tudo aquilo de que a pessoa precisa para viver, e quais são “não essenciais”, feitas principalmente por lazer, como downloads de aplicativos, compras por impulso, saídas noturnas, gastos em aplicativos de entrega de comida.
— É importante que as pessoas saibam que nem tudo que é “não essencial” precisa ser cortado pelo resto da vida. Alguns reajustes importantes podem ser feitos por um período pré-determinado. Imaginemos que alguém se propôs a não comprar nada pelos próximos três meses. Tendo essa meta e sabendo que há um período específico em que terá de andar na linha, é mais fácil cumprir o objetivo.
Cuidar-se bem é importante para a felicidade e é por isso que a especialista defende que os investimentos que tocam a autoestima, como academia, cuidados estéticos e cosméticos podem fazer parte da rotina de uma mulher consciente de suas finanças. O que pode vir a ocorrer, no entanto, são adaptações em períodos em que o foco é economizar.
Reserva de emergência
Imprevistos fazem parte da vida e é importante ter uma reserva de emergência, um dinheiro de fácil acesso que vai amparar a pessoa caso seja surpreendida por problemas. Ter um dinheiro de sobra evita que o indivíduo acabe precisando fazer uma dívida para sair de uma situação inesperada.
— Se bato o carro e tenho que pagar a franquia, mas não tenho esse dinheiro sobrando, vou precisar entrar no cheque especial. Pronto, fiz uma dívida. Importante lembrar que reserva de emergência é uma coisa viva, que vai sendo usada e reposta conforme necessário.
Outra dica é não esperar acumular grandes quantias para começar a guardar dinheiro, já que cada pequeno valor guardado já conta muito. E, segundo Carol, as melhores opções para uma reserva de emergência são o Tesouro Selic, contas correntes remuneradas e CDBs que paguem pelo menos 100% do CDI e que tenham liquidez diária, ou seja, facilidade de acesso a esse dinheiro.
Planeje bem as viagens
Para conseguir reservar um dinheiro para rodar o país ou o mundo neste ano, é crucial se programar com antecedência e prestar atenção em pontos que influenciam muito no preço da viagem, como o destino, o preço das passagens, a época do ano em que vai ocorrer a visita e os dias de estadia. Tendo uma noção realística de quanto custará o passeio, fica mais fácil poupar dinheiro.
— Um exemplo de raciocínio é, se estou planejando uma viagem para o meio do ano que custará R$ 4,2 mil, eu devo dividir esse valor pelo número de meses que tenho para poupar e assim saberei que preciso guardar ao menos R$ 700 por mês. Dessa forma, quando chegar a data, conseguirei pagar a viagem à vista, provavelmente conseguindo descontos. Isso não seria possível se eu decidisse viajar no final de semana que vem.
