Sempre que o Comitê de Política Monetária (Copom) anuncia redução ou elevação na taxa básica de juro, os primeiros impactos ocorrem no âmbito do crédito e das modalidades de investimento. Nesta quarta-feira (22), o comitê elevou a Selic em um ponto percentual, fixando o indicador em 6,25% ao ano.
Com esse movimento, consumidores e investidores precisam repensar o uso do dinheiro. Com a Selic mais alta, o crédito acaba ficando mais caro, principalmente em compras com prazo maior. O impacto também ocorre nos investimentos, pois a Selic é referência para aplicações financeiras de renda fixa.
Eduardo Castro, diretor de investimentos e sócio Portofino Multi Family Office, avalia que o aumento no juro provoca ajustes em taxas de crédito, de acordo com as sinalizações do Copom. O executivo afirma que esse movimento já vem sendo antecipado. Em relação aos investimentos, Castro cita uma procura maior por aplicações em renda fixa:
— A gente vê investimentos em renda fixa, que até então, estavam menos prestigiados, serem considerados como uma alternativa interessante novamente.
Castro avalia que esse movimento já é visualizado no mercado em algumas ações de investidores, como crescimento de aportes em fundos de crédito privado.
Algumas simulações com a Selic mais alta
CRÉDITO
Cheque especial
Uso por 20 dias de R$ 1 mil
Com Selic de 5,25%
- Taxa mensal: 7,42%
- Valor do juro: R$ 49,47
Com Selic de 6,25%
- Taxa mensal: 7,50%
- Valor do juro: R$ 50,00
Elevação de R$ 0,53
Cartão de crédito rotativo
Utilização do rotativo por 30 dias de R$ 3 mil
Com Selic de 5,25%
- Taxa mensal: 12,50%
- Valor do juro: R$ 375,00
Com Selic de 6,25%
- Taxa mensal: 12,58%
- Valor do juro: R$ 377,40
Elevação de R$ 2,40
Juros do comércio
Compra de uma geladeira de R$ 1,5 mil em financiamento de 12 meses
Com Selic de 5,25%
- Taxa mensal: 4,86%
- Valor da parcela: R$ 167,90
Valor total: R$ 2.014,85
Com Selic de 6,25%
- Taxa mensal: 4,94%
- Valor da parcela: R$ 168,67
Valor total: R$ 2.023,99
Elevação no mês: R$ 0,76
Elevação total: R$ 9,14
INVESTIMENTO
Como ficaria uma aplicação financeira no valor de R$ 10 mil pelo prazo 12 meses com Selic de 6,25% ao ano
Poupança antiga
- Rendimento: R$ 617
- Total aplicado: R$ 10.617
Poupança nova
- Rendimento: R$ 438,00
- Total aplicado: 10.438,00
Fundo de investimento com taxa de administração de 0,5% ao ano
- Rendimento: R$ 478,00
- Total aplicado: R$ 10.478,00
Fundo de investimento com taxa de administração de 1% ao ano
- Rendimento: R$ 453,00
- Total aplicado: R$ 10.453,00
Fonte: Anefac
