A elevação na taxa de juros, confirmada pelo Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (BC), nesta quarta-feira (16), provoca uma nova reavaliação das contas por parte dos consumidores e dos investidores no país. Com acréscimo de 0,75%, a taxa Selic ficou em 4,25% após o terceiro aumento consecutivo.
A taxa mais alta é um instrumento utilizado pelo BC na tentativa de frear o consumo ao elevar o crédito e, consequentemente, desacelerar a inflação. A Selic também é a referência para aplicações financeiras de renda fixa.
O diretor-executivo da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel José Ribeiro de Oliveira, avalia que a soma da Selic mais alta com o risco maior de não pagamento de dívidas impulsiona o crédito mais caro:
— Estamos com o desemprego extremamente elevado, com inflação alta que corrói a renda. Então, o risco da pessoa não conseguir pagar o empréstimo é muito alto. Com isso, os bancos aumentam as taxas de juros também.
Em relação aos investimentos, as opções de renda fixa, de fundos de investimentos e de Tesouro Direto sobem na esteira da Selic mais alta. Oliveira destaca que o efeito isolado desse aumento na taxa básica nesses aportes não é muito alto, mas a eventual sequência de novas elevações cria um cenário melhor por esses investidores:
— A certeza de que o Banco Central deve continuar subindo a Selic faz com que se tenha efeito maior tanto nos investimentos quanto nas operações de crédito.
Algumas simulações com a Selic mais alta
Crédito
Cheque especial
Uso por 20 dias de R$ 1 mil
Com Selic de 3,50%
- Taxa mensal: 7,30%
- Valor do juro: R$ 48,67
Com Selic de 4,25%
- Taxa mensal: 7,36%
- Valor do juro: R$ 49,07
Elevação de R$ 0,40
Cartão de crédito rotativo
Utilização do rotativo por 30 dias de R$ 3 mil
Com Selic de 3,50%
- Taxa mensal: 11,97%
- Valor do juro: R$ 359,10
Com Selic de 4,25%
- Taxa mensal: 12,03%
- Valor do juro: R$ 360,90
Elevação de R$ R$ 1,80
Juros do comércio
Compra de uma geladeira de R$ 1,5 mil em financiamento de 12 meses
Com Selic de 3,50%
- Taxa mensal: 4,76%
- Valor da parcela: R$ 166,96
Valor total: R$ 2.003,46
Com Selic de 4,25%
- Taxa mensal: 4,82%
- Valor da parcela: R$ 167,52
- Valor total: R$ 2.010,29
- Elevação no mês: R$ 0,57
- Elevação total: R$ 6,83
Investimento
Como ficaria aplicação de R$ 10 mil em 12 meses na renda fixa com Selic de 4,25%
Poupança antiga
- Rendimento: R$ 617
- Total aplicado: R$ 10.617
Poupança nova
- Rendimento: R$ 298
- Total aplicado: 10.298
Fundo de investimento com taxa de administração de 0,5% ao ano
- Rendimento: R$ 329
- Total aplicado: 10.329
Fundo de investimento com taxa de administração de 1% ao ano
- Rendimento: R$ 304
- Total aplicado: R$ 10.304
Fonte: Anefac
