Com a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) pela redução na Selic, nesta quarta-feira (20), as principais decisões de investimento e crédito seguem a trajetória de mudança. A taxa de juro básico recebeu corte de 0,5 ponto percentual, caindo de 13,25% para 12,75% ao ano.
A Selic em patamar ainda elevado segue afastando o uso do crédito e de financiamentos, porque o preço do “dinheiro emprestado” fica mais caro. Por outro lado, os cortes começam a criar ambiente para retorno da atratividade dessas linhas para investimentos por parte de empresas e consumidores. No âmbito dos investimentos, a renda fixa acaba se beneficiando de um juro em nível alto.
O diretor de economia da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), Andrew Storfer, afirma que os dois cortes recentes na Selic não têm grande efeito na dinâmica de investimentos e financiamento no curto prazo. No entanto, pavimenta caminho para melhorias os próximos meses:
— Em termos de crédito e investimento não acho que, neste momento, vai mudar alguma coisa. A gente pode ter algo um pouco melhor para orçamentos e investimentos no ano que vem.
A Selic mais baixa também pode ajudar a economia do país, com empresas investindo mais na produção e na contratação de mão de obra. No entanto, especialistas afirmam que existe um delay de meses entre a queda no juro e o efeito mais robusto na atividade.
Abaixo, veja algumas simulações sobre impacto da redução da Selic no crédito e nos investimentos
Crédito
Cheque especial: uso por 20 dias de R$ 1 mil
Com Selic de 13,25%:
- Taxa mensal: 8,07%
- Valor do juro: R$ 53,80
Com Selic de 12,75%:
- Taxa mensal: 8,03%
- Valor do juro: R$ 53,53
Redução de R$ 0,27
Cartão de crédito rotativo: utilização do rotativo por 30 dias de R$ 3 mil
Com Selic de 13,25%:
- Taxa mensal: 14,87%
- Valor do juro: R$ 446,10
Com Selic de 12,75%:
- Taxa mensal: 14,83%
- Valor do juro: R$ 444,90
Redução de R$ 1,20
Juros do comércio: Compra de uma geladeira de R$ 1,5 mil em financiamento de 12 meses
Com Selic de 13,25%:
- Taxa mensal: 5,52%
- Valor da parcela: R$ 174,24
- Valor total: R$ 2.090,85
Com Selic de 12,75%:
- Taxa mensal: 5,48%
- Valor da parcela: R$ 173,85
- Valor total: R$ 2.086,20
Redução no mês: R$ 0,39
Redução total: R$ 4,65
Investimentos
Como ficaria uma aplicação financeira no valor de R$ 10 mil pelo prazo 12 meses com Selic de 12,75% ao ano
Poupança antiga:
- Rendimento: R$ 744
- Total aplicado: R$ 10.744
Poupança nova:
- Rendimento: R$ 744,00
- Total aplicado: R$ 10.744
Fundo de investimento com taxa de administração de 0,5% ao ano:
- Rendimento: R$ 964
- Total aplicado: R$ 10.964
Fundo de investimento com taxa de administração de 1% ao ano:
- Rendimento: R$ 899
- Total aplicado: R$ 10.899
Fundo de investimento com taxa de administração de 2,5% ao ano:
- Rendimento: R$ 744
- Total aplicado: R$ 10.744
Fundo de investimento com taxa de administração de 3% ao ano:
- Rendimento: R$ 693
- Total aplicado: R$ 10.693
Fonte: Anefac
