O espírito empreendedor faz parte da essência de muitos gaúchos. Prova disso é que, de acordo com o estudo Global Entrepreneurship Monitor (GEM), promovido pelo Sebrae RS, abrir um negócio próprio é o quarto maior sonho dos moradores do Estado (40,2%).
Somente em 2025, a Junta Comercial, Industrial e de Serviços do Rio Grande do Sul (JucisRS) registrou 296.878 novos negócios. Trata-se do maior número dos últimos 22 anos, representando um crescimento de 14% em relação a 2024.
Em meio a esse cenário de expansão, cresce a necessidade de conscientizar empreendedores sobre a importância da boa gestão e da organização financeira, que podem ser determinantes para o desenvolvimento sustentável de uma empresa.
De acordo com o analista de Desenvolvimento de Negócios do Sicredi Integração de Estados RS/SC/MG, Daniel Rigon, o planejamento financeiro é fundamental porque transforma uma boa ideia em um negócio viável.
– Ele permite que o empreendedor dimensione custos, organize recursos, projete resultados e antecipe desafios antes mesmo de abrir as portas. Quando o empresário calcula despesas, entende seu público, projeta o fluxo de caixa e estrutura processos, ele cria uma base sólida para atravessar oscilações do mercado e aproveitar oportunidades de crescimento – explica.
Nesta entrevista, Rigon compartilha dicas de organização financeira e explica como as soluções oferecidas pelo Sicredi podem ajudar a otimizar o dia a dia e impulsionar o crescimento dos negócios.
O que significa, na prática, ter uma gestão financeira organizada?
Ter uma gestão financeira organizada significa que o empreendedor consegue enxergar o negócio em tempo real, com clareza sobre fatores como entradas e saídas; custos fixos e variáveis; projeções de fluxo de caixa; saldos futuros; e resultados por categoria ou área do negócio. Na prática, é ter informação confiável para decidir.
Com ferramentas como o Organizador PJ, do Sicredi, isso se traduz em conciliação automática, categorização de gastos, previsões e relatórios, reduzindo erros, retrabalho e decisões baseadas em “achismos”. Uma gestão organizada permite ajustar rotas rapidamente, evitar endividamento desnecessário e construir um crescimento mais saudável.
Por que o processo de análise de dados financeiros pode ser determinante para o sucesso de um negócio?
A análise de dados é um dos pilares da gestão moderna. Negócios que analisam seus números conseguem identificar tendências de faturamento, entender sazonalidades, controlar custos, prever necessidades de caixa e planejar investimentos com segurança.
Essa visão orientada por dados é determinante porque o empreendedor passa a agir de forma proativa, e não reativa. Ele antecipa desafios, corrige desvios e reconhece oportunidades no momento certo.
Como o Sicredi apoia quem está estruturando um negócio do zero ou já tem uma empresa formada e quer otimizar a operação?
O Sicredi apoia o empreendedor em todas as fases: desde a abertura até a expansão. Para quem está começando, oferece orientações, estrutura financeira e ferramentas que ajudam o negócio a nascer organizado. Para quem já está em operação, disponibiliza soluções que integram processos, reduzem tarefas manuais e melhoram a eficiência.
O que é o Organizador PJ e quais são suas principais funções?
O Organizador PJ é uma solução completa de gestão financeira que centraliza e automatiza os principais processos do dia a dia empresarial. Com ele, o associado tem uma visão integrada das finanças do negócio, reunindo informações de todas as instituições financeiras por meio do Open Finance, o que garante precisão, agilidade e maior capacidade de planejamento.
Na prática, o Organizador PJ oferece controle total das entradas e saídas, permitindo a categorização inteligente de despesas, a visualização por meio de gráficos e relatórios detalhados e o acompanhamento facilitado do fluxo de caixa. Essa combinação proporciona uma leitura clara da situação financeira atual e também oferece suporte para projeções futuras.
Em resumo, é uma ferramenta que eleva o nível da gestão financeira da empresa, reduz atividades operacionais, melhora a tomada de decisão e contribui diretamente para a saúde e o crescimento sustentável do negócio. Ela colabora para formalizar e profissionalizar a gestão desde o início e, atualmente, conta com condições especiais de contratação.
Além do Organizador PJ, quais outras soluções oferecidas pelo Sicredi podem melhorar a rotina das empresas?
O Sicredi tem a Conta Corrente PJ, que serve como a base operacional da empresa. Nela, o associado pode realizar Pix, pagamentos, emissões de boletos, transferências e gestão de folha de pagamento, além de ter acesso a linhas de crédito específicas para empresas. Essa solução reduz burocracias e centraliza o dia a dia financeiro em um ambiente seguro e fácil de operar.
A instituição também atua na área de recebimentos, ajudando a empresa a ampliar as formas de pagamento, acelerar o fluxo de caixa, reduzir custos com tarifas e melhorar a experiência do cliente final. As opções incluem Pix gratuito, QR Code, Pix Cobrança, boleto híbrido e integrações com plataformas de e-commerce.
Há ainda as máquinas de cartão, que oferecem recebimento em crédito, débito, aproximação, Pix e antecipação de recebíveis, com integração direta ao Organizador PJ. Elas permitem maior controle dos recebimentos e redução do retrabalho, garantindo agilidade e precisão.
Outra solução vantajosa é o Cartão Empresarial, ideal para gestão eficiente das despesas do dia a dia, com controle de limite, prazos de pagamento e programa de recompensas. Trata-se de uma boa opção para organizar gastos corporativos, facilitar políticas internas e trazer previsibilidade financeira.
De que forma linhas de crédito, financiamentos, investimentos e outros produtos financeiros podem gerar impactos positivos nas empresas?
Produtos financeiros apoiam investimentos, expansão e capital de giro, garantindo fôlego financeiro para um crescimento sustentável. O Sicredi oferece linhas de crédito e financiamento completas, como capital de giro, Pronampe, financiamento de energia solar, veículos, máquinas e imóveis, além de antecipação de recebíveis.
A instituição também conta com um portfólio completo de investimentos, seguros e consórcios, incluindo opções para aplicações, proteção patrimonial e planejamento de longo prazo. Para as empresas, estas soluções trazem segurança, diversificação e planejamento estratégico, protegendo o negócio contra riscos e garantindo previsibilidade financeira.
Quais são as expectativas do Sicredi para o futuro do empreendedorismo no Rio Grande do Sul?
As expectativas são positivas e acompanhadas de senso de responsabilidade. O Rio Grande do Sul vive um momento de retomada e expansão do empreendedorismo, com o maior número de novos negócios dos últimos 22 anos. Isso mostra um ambiente fértil, mas também desafiador.
Por isso, o Sicredi acredita que o futuro do empreendedorismo no Estado envolve fatores como maior educação financeira e organização desde o início; digitalização das operações, com ferramentas acessíveis e integradas; soluções que diminuam burocracias e facilitem o dia a dia; apoio ao empreendedor de diferentes portes e segmentos; além de sustentabilidade, inovação e planejamento de longo prazo.
Queremos continuar sendo um parceiro estratégico do empreendedor, oferecendo tecnologia, proximidade e orientação para que mais negócios gaúchos se consolidem e prosperem.
