A nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos, o Pix automático, começa a operar no Brasil nesta segunda-feira (16). A ferramenta foi criada para facilitar o pagamento de despesas fixas, como luz, água, escola, academia, plano de saúde e serviços de streaming.
Ela funciona de forma semelhante ao débito automático tradicional, mas com menos burocracia e sem necessidade de convênio entre bancos e empresas.
Ao autorizar o uso, o cliente permitirá que os valores sejam debitados automaticamente de sua conta, conforme a frequência combinada com a empresa. A autorização é feita diretamente no aplicativo do banco digital, e o cliente poderá cancelar ou alterar os termos a qualquer momento.
O que é o Pix automático?
O Pix automático é uma nova modalidade do sistema, criada para automatizar pagamentos de cobranças recorrentes. A autorização é feita uma única vez, e as próximas transações ocorrem automaticamente, sem que o cliente precise repetir o processo todo mês.
A ferramenta foi pensada pelo Banco Central para ampliar o alcance do Pix em contas que exigem pagamento contínuo, oferecendo uma alternativa mais simples ao débito automático tradicional, que hoje depende de convênios específicos entre empresas e instituições financeiras.
Como vai funcionar o Pix automático?
As empresas vão enviar uma solicitação de autorização ao cliente, que receberá a proposta no aplicativo do banco. Se aceitar, os pagamentos passam a ser feitos automaticamente, nas datas combinadas.
O cliente poderá definir regras, como limite de valor por cobrança, tempo de duração da autorização e se o banco poderá usar linha de crédito em caso de saldo insuficiente. Todas essas condições poderão ser revistas ou canceladas a qualquer momento.
A cobrança será feita diretamente pela empresa, mas só será concluída se estiver de acordo com os critérios definidos pelo cliente na autorização inicial. A ideia, segundo o Banco Central, é garantir mais praticidade, sem abrir mão da segurança e do controle do pagador.
Passo a passo de como usar
- Verifique se o banco oferece a funcionalidade
- Receba a solicitação de autorização da empresa
- Analise as condições da cobrança
- Autorize a cobrança
- Personalize regras de pagamento
- Acompanhe e controle as cobranças
- Em caso de erro, use o MED (Mecanismo Especial de Devolução)
Quem poderá usar a nova funcionalidade?
O Pix automático estará disponível para pessoas físicas como pagadoras e para empresas como recebedoras. Negócios de todos os portes poderão aderir, desde que tenham conta em uma instituição financeira habilitada para a funcionalidade.
A proposta do Banco Central é “democratizar” o acesso ao modelo de cobrança automática. Assim, pequenos prestadores de serviço, como academias, escolas, clínicas e condomínios, também poderão oferecer essa opção.
Qual a diferença entre Pix automático e Pix recorrente?
O Pix recorrente já é oferecido por algumas instituições e exige que o cliente agende manualmente transferências com datas e valores fixos. Cada operação precisa ser autorizada individualmente.
Já o Pix automático permite que a empresa envie uma proposta de cobrança recorrente ao cliente, que autoriza apenas uma vez. Depois disso, os pagamentos passam a ser feitos automaticamente — mesmo com valores e datas flexíveis — desde que respeitem os limites estabelecidos.
A autonomia é uma das principais diferenças entre as duas modalidades. Enquanto o Pix recorrente exige mais ações do usuário, o Pix automático facilita o processo e reduz o risco de inadimplência.
O Pix automático será seguro?
Segundo o Banco Central, o Pix automático manterá os mesmos padrões de segurança do Pix convencional. Isso significa que as operações terão autenticação, criptografia e rastreabilidade.
Além disso, as cobranças só ocorrerão após autorização expressa do cliente, que poderá revisar, editar ou cancelar o uso a qualquer momento.
Caso ocorra alguma cobrança indevida, é possível acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), como já acontece com outras operações do Pix.
Será preciso usar chave Pix?
O Pix automático poderá funcionar mesmo sem a utilização de chave Pix. As empresas poderão solicitar os pagamentos usando dados bancários convencionais, como agência, conta e CNPJ.
O Pix automático será gratuito?
Para os clientes pagadores, a funcionalidade será gratuita. O custo pode existir apenas para empresas recebedoras, conforme a política tarifária da instituição financeira onde possuem conta.
O modelo segue a lógica do Pix convencional: gratuito para pessoas físicas e passível de tarifa para pessoas jurídicas, dependendo do volume e da negociação com o banco.
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