A disparada dos juros no comércio e o aumento no número de inadimplentes no país fazem surgir um novo filão de negócios: empresas que se propõem a reunir vários devedores para negociar com credores condições mais favoráveis de pagamento. Pelo menos quatro sites fornecem o serviço pela internet, e a promessa é enxugar as parcelas.
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- Coletivamente, é possível conseguir condições melhores do que negociando individualmente com a empresa credora - avalia Marlon Alves, diretor da gaúcha PapaDívidas, startup que oferece o serviço pela internet.
A estratégia é reunir um grupo de devedores para negociar com companhias de cobrança ou diretamente com bancos e comércio. Com maior escala, é possível tentar descontos maiores para todo mundo, explica Alves. O acordo é extrajudicial, e vale como novo contrato. O PapaDívidas ganha uma comissão dos credores.
- As negociações coletivas são importantes, pois geralmente o inadimplente consegue pagar em dia sob as novas condições - avalia Nival Martins, superintendente do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).
A primeira leva de serviços de negociação coletiva ocorreu em 2012, quando os calotes chegaram ao teto de 6% do total de dívidas, segundo o Banco Central - hoje estão em 4,5%. Algumas entidades, como a Justiça do Consumidor, entravam com ações judiciais coletivas, cobrando honorários dos endividados.
O movimento agora é outro, protagonizado por empresas privadas (muitas vezes parceiras dos credores), que tentam resgatar débitos que dificilmente seriam pagos. Em razão desse perfil mercadológico, órgãos de defesa do consumidor recomendam pensar bem antes de aderir ao serviço.
O Procon de São Paulo alerta que as negociações coletivas são feitas sem levar em conta a capacidade de o endividado honrar uma dívida sem ter de sacrificar outra, por exemplo. A coordenadora do Núcleo de Apoio ao Superendividado do Procon paulista, Vera Remedi, afirma que os descontos obtidos coletivamente são os mesmos oferecidos a uma pessoa que negocie individualmente com os credores.
- Em uma situação de endividamento, é preciso replanejar receitas e despesas e priorizar a renegociação dos juros mais altos, se necessário contando com apoio de um especialista. Serviços de negociação coletiva não levam nada disso em conta - afirma Vera.
Clientes unidos
- Consumidores com pagamentos em atraso procuram sites especializados que negociam melhores condições de pagamento junto a credores.
- Negociando volume alto de dívidas, o intermediário tenta obter descontos substanciais.
- É remunerado em até 5% do valor envolvido, pelo devedor ou credor.
Vantagens
-O consumidor atalha os trâmites burocráticos para renegociar suas dívidas.
-Havendo acordo, o inadimplente pode solicitar a retirada do nome
de cadastros como SPC e Serasa.
-Em geral, o serviço é gratuito, pois quem paga a comissão é o credor.
Desvantagens
-A negociação não considera outros compromissos financeiros do endividado, e pode levar a uma condição que não caiba no orçamento.
-Como as empresas recebem comissões por negociação, podem pressionar o devedor a aceitar a proposta da empresa.
-Conforme o Procon-SP, o desconto geralmente é o mesmo que seria obtido em uma negociação individual.
